משכנתא למוגבלים ניתן למצוא פתרון
במאמר הבא תוכלו לקבל את כל המידע המקיף על משכנתא למוגבלים
אומנם הבנקים המסחריים בישראל הם
ישויות פיננסיות עצמאיות, אך יחד עם זאת הם נמצאים
בפיקוח צמוד של המדינה ושל בנק ישראל הראשי.
זו אחת הסיבות שחלות על הבנקים תקנות והגבלות
רגולטוריות השומרות על יציבות כלכלית של מערכת
בנקים בפרט ושל המדינה באופן כללי. המדור הראשי
של חשבונות ואנשים מוגבלים של בנק ישראל
מקבל ואוסף מידע פיננסי חוקתי על אזרחים שנקלעו
לבעיות כלכליות וחוקתיות והמידע הנ"ל מופץ לכל הגופים
הפיננסיים וגופים רלוונטיים אחרים שהמידע הזה אמור להיות חשוב להם. המידע הזה נותן לבנקים זכות חוקית ברמת החובה לנקוט צעדים מנהליים וסנקציות על לקוחות שיש להם בעיות מבחינה כלכלית ו/או מבחינה חוקית/פלילית.
מי קובע שהחשבון מוגבל?
בין הסיבות הנפוצות לנקיטת סנקציות והגבלת חשבון בנק הן:
– התנהלות לא סדירה מבחינת השיקים.
שיקים שחזרו לפחות 10 פעמים במשך שניים עשר חודשים מחמת חוסר כיסוי כבר מעידים על בעיות בחשבון מבחינה פיננסית וגם על התנהלות
לא תקנית של לקוחות ששילמו בידיעה בשיקים ללא כיסוי.
– אנשים בעלי עסקים שנקלעו למצב של פשיטת רגל
וקיבלו הגבלה על ידי בתי משפט. – אנשים שהוגבלו בהליכי הוצאה לפועל.
– אזרחים שננקטו נגדם הליכי גביית חובות או קנסות
על ידי רשויות מקומיות וארגונים אחרים.
– בנוסף, אזרחים שהם מסרבי גט בבית דין הרבני
של ישראל נופלים בקטגוריה של אזרחים שחלה עליהם הגבלת חשבון בנק.
עד כמה חמור מצב הגבלה בבנק?
לאנשים עם חשבון בנק מוגבל , במקרה וההגבלה היא לא בנסיבות מחמירות, במקרים מסוימים הבנק יכול להרשות לפתוח חשבוןן בנק נוסף. אבל ההגבלות חלות על יכולת למשוך שיקים על חשבון הנ"ל. בנוסף, במקרים ואזרח עם חשבון בנק מוגבל זקוק למשכנתא, הבנק נוטה לסרב לתת אישור משכנתא לבעלי חשבונות מוגבלים.
הפתרון המומלץ הוא הלוואה מיידית למסורבים בלחיצת כפתור או מילוי טופס מיידי כאן
האם יש פתרונות למוגבלים בבנק?
מערכת פיננסית בישראל של ימינו מגוונת ותחרותית. היא בהחלט יכולה להציע פתרונות יצירתיים ואופטימליים לכל רמת ההגבלה או כל מצב ספציפי. רק חשוב להכיר את כל האופציות האפשריות ולצורך כך להיעזר באיש מקצוע עם ניסיון וידע רב בתחום משכנתאות למוגבלים.
אז מהם פתרונות למוגבלי משכנתא בבנק?
חשבון בנקאי מוגבל עדיין לא מעיד חד משמעית על מבוי סתום וחוסר יכולת לרכוש נכס. גם מוגבלים בבנק יכולים לבדוק אופציות לקבלת משכנתא. אך על מנת להגיע לפתרון האופטימלי לקבלת משכנתא למוגבלים , מומלץ מאוד לתת למקצועני ייעוץ משכנתאות לעשות את העבודה ולבחון כל האופציות הקיימות בשוק. להלן מספר האפשרויות שניתן לבחון.
משכנתא למוגבלים לשעבר בתום תקופת ההגבלה.
תקופת ההגבלה היא במשך שנה.
אם אין לאזרח נסיבות מחמירות להגבלה, ניתן בהחלט להמתין את השנה של הגבלה ובתום תקופת ההגבלה שוב לפנות לבנק עם בקשת לבחון אפשרות לקבל משכנתא. בדרך כלל, הגבלה על חשבון בנקאי נכנסת להיסטוריה פיננסית של הלקוח
וגורמת לירידה חמורה בציון BDI שלו.
לכן עדיין קיים סיכון שבשנים הבאות גם לאחר תום תקופת ההגבלה בנקים עלולים לסרב לתת משכנתא למוגבלים לשעבר. גם אם בנקים יסכימו לבחון את המצב החדש, גם
אם אזרח מוגבל לשעבר יצהיר על מצב כלכלי טוב יותר,
סגירת חובות ותיקים משפטיים, עדיין יהיה סיכון לסירוב משכנתא.
במקרה והמשכנתא למוגבלים לשעבר תאושר ,
רב הסיכויים התנאים לקבלת משכנתא יהיו מחמירים יותר
באור ההיסטוריה הפיננסית הבעייתית.
הריביות כבר לא יהיו כריביות של משכנתא רגילה. אך למרות כל זה, עדיין יש אפשרות לבדוק את ההצעות של הבנקים השונים בעניין.
משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים בבנק
משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים בבנק.
פתרון נוסף למשכנתא למוגבלים הוא לפנות למקורות מימון חוץ בנקאים. הבנקים כבר לא מקור מימון יחידי ובלעדי בשוק הפיננסי. חברות מימון פרטיות, חברות אשראי, חברות ביטוח, קרנות מימון ותאגידים שונים נוספים – כל אלה יכולים להציע פתרונות מימון חוץ בנקאיות שונות לקבלת משכנתא. מומלץ לבצע השוואה של מסלולים ותנאי קבלת משכנתא חוץ בנקאית למוגבלים.
הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים בבנק.
במקרים ומוגבלים בבנק נקלעו לקשיים פיננסיים חמורים יותר, או הם זקוקים לפתרונות יציאה מהמצב הכלכלי מסורבל, ניתן לפנות לאותם גופים חוץ בנקאים עם בקשת קבלת הלוואה למוגבלי משכנתא בבנק. חייבים לרכוש רכב עבודה, להזרים השקעה נוספת בפיתוח העסק, לרכוש משרד או פשוט להזרים כסף לחשבון המוגבל לצורך שיפור מצבו- כל אלה סיבות טובות לפנות לקבלת הלוואה למוגבלי משכנתא. קבלת הלוואה לתקופת זמן קצרה יותר ובריבית גבוהה יותר – זה עדיין פתרון אפשרי למצב מורכב של מוגבלים בבנק. לחברות מימון חוץ בנקאיות אין תלות במצבי חשבון בנק של הלקוח. לכן הם מוכנים, תמורת ריביות גבוהות יותר ותנאי החזר נוקשים יותר, לקחת סיכון במתן הלוואה או משכנתא.
משכנתא למוגבלים כנגד הנכס הקיים
גם בנקים וגם חברות מימון חוץ בנקאית עדיין שואפות לקבלת בטחונות להבטחת החזר הלוואה או משכנתא. נכס נדל"ני קיים עשוי להוות בטוחה הכי טובה לכך. במקרה ובבעלותו של אזרח מוגבל בבנק יש דירת מגורים קיימת, ניתן לקבל משכנתא למוגבלים תמורת שיעבוד נכס קיים זה. את האופצייה של קבלת משכנתא למוגבלים כנגד נכס קיים ניתן לבדוק גם בבנקים וגם בחברות מימון חוץ בנקאיות. במקרה ואין על נכס משכנתא, ניתן לקבל %50 מימון משווי הנכס.
חברות מימון פרטיות יכולות לתת הלוואות למוגבלים בבנקים כנגד הנכס הקיים ובכך לתת אפשרות להציל את הנכס הקיים ממכירה לצורך הצלת המצב הכלכלי.