הלוואה דחופה למוגבלים בבנק

הלוואה דחופה למוגבלים בבנק

נקלעתם לקשיים כלכליים? חשבון בנק שלכם מוגבל וקיבלתם סירוב הלוואה מהבנק? קבלו ייעוץ מקצועי ומקיף בעלות מינימלית. ואנחנו נתאים לכם פתרון משתלם ומהיר ביותר לקבלת הלוואה דחופה למוגבלים בבנק. 

התנהלות פיננסית האם אישית והאם עסקית אינה משימה קלה. גם בימים הרגועים יותר אנשים נקלעים למצבים קריטיים כאשר הם זקוקים לכסף דחוף ומיידי. בשנים האחרונות היקף האשראי הכלכלי של משקי הבית בישראל זינק לרמות גבוהות מאוד עקב יוקר המחיה. בנוסף התקופה האחרונה מאופיינת על ידי התמודדות של כל העולם עם מגפת הקורונה שפקדה גם את מדינתינו וגרמה למיתון כלכלי. בשל ההשלכות הכלכליות אלה גם משקי בית פרטיים נכנסו למשברים כלכליים ברמת חומרה זו או אחרת עם חובות אשראי, פיגורים בתשלומים, חוסר כיסוי לשיקים. שכל זה גורם לעונשים מהבנק , להטלת הגבלות על החשבון. 

כל יום בנקים מקבלים עשרות אלפי פניות להלוואות. אך לבנקים יש אינטרסים משלהם. עליהם לשמור על יציבות פיננסית. גם אם מתן הלוואות– זאת אחת הפעילויות השכיחות של הבנקים. אך ברגע שאתם נכנסים להגדרה "לקוח בעייתי" או "לקוח עם חשבון מוגבל", בנקים לא יהיו מוכנים להסתכן וכתוצאה תקבלו סירוב של הבנק לבקשתכם להלוואה. 

מתי יוכרז חשבון הבנק כמוגבל ומהן ההשלכות? 

אם במשך שנה חזרו בחשבון 10 שיקים שאין עליהם כיסוי, הבנק מצהיר על החשבון כ"מוגבל". לא רק בנק יכול להצהיר על חשבון כמוגבל אלה גם גופים אחרים. ברגע שנפתח תיק בהוצאה לפועל – בנק מקבל מהם דרישה להגבלת חשבון בנק. עם פתיחת תיק של פשיטת רגל או פירוק עסקי – ההגבלה על החשבון מתקבלת מכונס הנכסים בלשכת המשפטים. סנקציות על הגבלת חשבון בנק עלולים לבוא מהרבנות עבור סרבני גט או סרבני תשלומי מזונות. המרכז לגבייה וקנסות יטיל הגבלה על חשבון בנק במקרה ולא שולמו חיובים וקנסות. 

ברגע שלקוח הבנק יוכרז כמוגבל , החשבון שלו יוכרז כמוגבל במשך שנה שלמה. אך במקרה והבעייה תחזור לאחר תום הגבלה ראשונה ושוב יגיע למצב של הגבלה, תקופת ההגבלה תיארך לשנתיים ויותר. כתוצאה מהגבלה, ברב המקרים, כל בקשת משכנתא או הלוואה לכל מטרה תקבל סירוב מהבנק. 

גם אם אתם מרגישים במלכודת, אל תתייאשו. עדיין יש פתרונות חלופיים לקבלת הלוואה דחופה למוגבלים בבנק. מה שחשוב להבין, שאסור לכם להתמודד עם הבעייה הזאת לבד. חשוב לפנות לייעוץ וליווי פיננסי מקצועי על מנת לקבל את היעוץ המקיף ואת כל האופציות האפשריות שיהיו אופטימליות ומותאמות אישית למצבכם. ייעוץ של אנשי מקצוע מנוסים עשוי לפתור לכם משבר פיננסי ולחסוך לכם עוגמת נפש ותסכולים. 

פתרונות אפשריים לקבלת הלוואה למוגבלים ומעוקלים בבנק.

נקלעתם למצב שאתם זקוקים לכסף דחוף והבנק סירב לתת הלוואה עקב חשבון מוגבל? תדעו שהשוק הפיננסי מאוד עשיר ותחרותי בימינו. כך שניתן למצוא בשוק גופים פיננסיים רבים שמוכנים לתת הלוואות למוגבלים ומעוקלים בבנק. 

יש מספר פתרונות ראשוניים שניתן לבדוק: 

*ניתן לפנות למעסיק עם בקשת הלוואה דחופה. החזרי הלוואה יהיו כפופים לתנאים שהמעסיק יקבע. התנאים לקבלת הלוואה דחופה לעובד שחשבונו מוגבל בבנק יוגדרו לפי יחסי עובד עם המעביד, לפי וותק העובד בחברה, או לפי הסדרים קודמים (העובד החזיר את ההלוואה הדחופה הקודמת במלואה בצורה מסודרת). 

*ניתן לבדוק קבלת הלוואה דחופה דרך חברות ביטוח המנהלות לכם תוכניות פנסיוניות שונות, כמו קרנות פנסיה, קרנות השתלמות או קופת גמל. במקרה כזה חשוב להבין שההלוואה באה על חשבון שיעבוד הפנסיה שלכם. זה פתרון נגיש ויחסית זול אך חשוב מאוד לדאוג להחזר מהיר כדי לא להפסיד את כספי הפנסיה. 

*חברות כרטיסי האשראי חוץ בנקאיות מציעות הלוואה אונליין גם עבור מוגבלים בבנק. הלוואה אונליין למוגבלים מאושרת תוך עד 48 שעות 7 ימים בשבוע. כל התהליך מתבצע באינטרנט חוסך המון בירוקרטיה וזמן. 

*אם האפשרויות הקודמות לא מתאימות מסיבה כלשהי, ניתן לגשת לחברות מימון חוץ בנקאיות לקבלת הלוואה פרטית למוגבלים בבנק. חברות מימון פרטיות יקשו פחות על קבלת בטחונות. הלוואות שהן נותנות לא תלויות בחשבון הבנק ומצבו. ניתן לקבל הלוואה דחופה למוגבלים בזמן הכי קצר בתהליך מזורז. קיים מגוון הלוואות שונות במסלולים שונים. בחירתם של כל אחד מהמסלולים האלה מושפע מאיך אתם מבקשים או מסוגלים לשלם. 

הלוואה דחופה למוגבלים עם הוראת קבע

זאת אופציה די משתלמת ונוחה לקבל הלוואה למוגבלים בבנק. הנוחיות שלה טמונה ביכולת שליטה. הלוואה עם הוראת קבע מאפשרת לפרוס את תשלומי ההחזר למספר חודשים לפי מספר תשלומים כאשר גובה הסכום נקבע מראש. 

הלוואה למוגבלים כנגד הנכס הקיים – 

מיועדת למקרים כאשר ניתן לקבל הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הקיים עד %50 .שיעבוד כולל רישום הערת אזהרה בטאבו לטובת המלווים 

הלוואת גישור למוגבלים (הלוואת בלון) 

הלוואה למוגבלים ומעוקלים בבנק שזקוקים לכסף מיידי ודחוף ברגע הנתון אך צפוי להגיע אליהם סכום כסף עתידי. הלוואה כזאת עשויה לסייע להתגבר על משברים כלכליים נקודתיים עם יכולת לסגור את ההלוואה ברגע ויקבלו כסף בעתיד ולחזור ליציבות כלכלית. 

חשוב להבין היות והלוואה דחופה למוגבלים בבנק כרוכה בסיכון אשראי יותר גבוה, חברות מימון חוץ בנקאיות מטילות עמלות וריביות גבוהות יותר. אך עדיין ניתן לבדוק ולהשוות בין כל ההצעות להלוואה דחופה למוגבלים כולל השוואה בין עמלות וריביות