שיעבוד דירה כבטוחה להלוואה

למה לקחת הלוואה שיעבוד דירה כבטוחה להלוואה?
חולמים כבר זמן רב על רכישה גדולה? או הבית זועק לשיפוץ יסודי? או חייבים בדחיפות לסגור חובות שצוברות ריביות? אבל אתם גם ככה נלחמים עם חובות ותשלומי אשראי גבוהים ולא יוצאים מהמינוסים?

שיעבוד דירה כבטוחה להלוואה – פתרון לאנשים עם בעיות אשראי או מסורבי בנקים

הפתרון למקרים כאלה הוא קבלת הלוואה בנקאית. אבל מה קורה אם היסטוריית אשראי
שלכם כבר עמוסה בבעיות. חזרו לכם בעבר שיקים; יש לכם הלוואות בנקאיות
שונות שאיתם אתם כבר מתקשים להתמודד; אין לכם הכנסה רשמית
ויציבה להציג לבנק; נתוני BDI מציגים ציון שלילי – כל אלה ועוד עלולות לגרום לסירוב של בנק לתת הלוואה.

שיעבוד דירה כבטוחה להלוואה התמודדות של בנקים עם סיכונים

גם אם בנק יסכים במצב כזה לתת הלוואה, תנאים יכולים להיות דרקוניים עם ריביות מאוד גבוהות.
כל בנק או גוף פיננסי חוץ בנקאי שנותן הלוואה חייב לקבל בטוחה שסכום ההלוואה
יוחזר במלואו בתוספת ריבית. כאשר יש לכם משכורת קבועה, או חסכונות
בנקאיות, או קופות גמל, קופות פנסיוניות, ערבים המוכנים לתת
חתימתם לצורך ערבות, בנק או חברה פיננסית חוץ בנקאית
יכולים לבסס את מתן הלוואה על בטחונות האלה. אך היות והבטחונות האלה עדיין יכולות להיות בסכנה, כמו , למשל, פיטורים פתאומיים, בנקים עדיין יטילו ריביות גבוהות כדי להבטיח יציבות פיננסית של עצמם.

דירה קיימת כבטוחה להלוואה

נכס נדל"ני, כמו דירה או בית הנמצאים בבעלות, הינו בטוחה חזקה, יציבה ובעלת ערך רב עבור חברות פיננסיות. לקבל הלוואה תמורת משכון דירה קיימת הרבה יותר קל כיוון שההלוואה מגובה על ידי נכס נדלני. מבקש הלוואה מקבל את סכום הכסף עם ריבית ובתמורה הוא מבצע משכון דירה לזכות הגוף המלווה. אם מקבל משכנתא לא יוכל מסיבה כלשהי לעמוד בתנאי הלוואה ולהחזיר כסף, בנק יוכל למכור את הדירה כדי לפרוע את ההלוואה. כמובן זהו המצב הקיצוני והגרוע ביותר שיכול לקרות.

יתרון של שיעבוד דירה תמורת הלוואה עבור מסורבי בנקים

כפי שאפשר להבין, שיעבוד דירה תמורת הלוואה הינו פתרון ששווה בדיקה במיוחד כאשר מדובר על מסורבי בנקים. שיעבוד דירה קיימת כבטוחה להלוואה פותר את הבעייה של מצב כלכלי רעוע של הלווה, או היסטוריית אשראי שלילית. כלומר, כל הסיבות שבדרך כלל גורמות לסירוב בנקים פחות רלוונטיים כאשר מדובר על קבלת הלוואה כנגד שיעבוד נכס קיים. דירה קיימת הינה בטוחה להלוואה. במקרה ולא רוצים לפנות לבנקים, ניתן לבדוק קבלת הלוואה בחברות חוץ בנקאיות. גם חברות מימון חוץ בנקאיות יהיו מוכנות לתת הלוואה תמורת משכון דירה קיימת.

סיבות טובות לקחת הלוואה כנגד שיעבוד דירה קיימת

כמובן, לא כולם יסכימו בקלות לשעבד את דירתם הקיימת תמורת כסף. לרב, אם אפשר למנוע מהמהלך הזה, כדאי לחפש אופציות נוספות ולקבל החלטה שקולה. אבל במקרה ואכן מחליטים לקחת הלוואה תמורת שעבוד דירת מגורים קיימת, זה עדיין לא מהלך הכי גרוע. במקרה ומשעבדים את הבית, ניתן לקבל תנאי הלוואה נוחים יותר. שעבוד הבית עדיין עדיף על מכירתו בזמן מצוקה כלכלית. ניתן למשכן את הבית הקיים לצורך הקמת עסק או הרחבתו. אפשר לקחת משכנתא כנגד דירה קיימת על מנת לרכוש נכס נוסף להשקעה. קיימת גם אופציה לשעבד דירה של ההורים מבוגרים תמורת סכום כסף גדול לצורך מתן עזרה כלכלית לילדים.

משכנתא פנסיונית כסוג של שעבוד בית תמורת הלוואה לכל מטרה עבור בני גיל הזהב

כאשר הורים רוצים לבוא לעזרה כלכלית לילדיהם, הם יכולים לשעבד את הבית
הקיים שלהם תמורת סכום כסף מכובד. משכנתא פנסיונית )או משכנתא הפוכה
( היא במילים אחרות קבלת כסף מזומן תמורת מישכון דירה קיימת של בני 60 .+זאת
הלוואה שניתן לקבל לטווח ארוך יחסית, לעומת הלוואות סטנדרטיות אחרות.
משכנתא פנסיונית עדיין משאירה בעלות על הדירה בידי הבעלים בני +60 ,אבל מאפשרת להשתמש
בשווי של בית קיים לצורך קבלת כסף נזיל לצרכים שונים. כיוון שמדובר בנכס נדל"ני קיים, תנאי הלוואה יכולים להיות מאוד גמישים.+

משכנתא פנסיונית סוגי ריביות

חסרונות של משכנתא פנסיונית הוא בעיקר בריביות גבוהות וריבית דריבית שיכולים להצטבר
במקרה ומחליטים להחזיר הלוואה רק בסוף התקופה. חסרון נוסף הוא
בכך שלרב הילדים כבר יהיו אחראים על החזר משכנתא פנסיונית. הם יצטרכו או לפרוע את המשכנתא ההפוכה מהון שלהם או למכור את דירת ההורים לצורך פרעון משכנתא הפוכה.
לסיכום: שיעבוד דירה תמורת הלוואה הוא חלופה שכדאי לשקול ולבדוק כאשר זקוקים לסכום כסף גדול. קבלת הלוואה כנגד שיעבוד הנכס הוא פתרון שמאוד יכול להתאים למסורבי בנקים עם בעיות בהיסטוריית אשראי שבכל זאת זקוקים לכסף. ניתן למשכן את בית ההורים תמורת סכומי כסף גדולים לטווח ארוך כאשר לרב פרעון משכנתא הפוכה הזאת תיפול על ילדים