מחיקת רישום שלילי bdi

מה זה BDI ומי צריך אותו.

חוק נתוני אשראי נחקק לצורך איסוף ושיתוף מידע פיננסי לגבי אנשים פרטיים
וחברות עסקיות לצורך הסדר תקין במתן אשראי על ידי גופים פיננסיים לאנשים
פרטיים ולעסקים. המידע הזה , גם שלילי וגם חיובי, עוזר להערכה מהימנה יותר
על סיכונים אפשריים בהחזרת אשראי. הנתונים האלה משמשים גם למידע ודוחות
סטטיסטיים והערכות פיננסיות ברמה מדינית. המידע הפיננסי מנוהל על ידי בנק
ישראל. החברות שקיבלו רישיון מיוחד יכולות לאסוף ולשתף את הנתונים האלה.
החברה המוכרת בתחום בישראל היא חברת (israel data business BDI).

חברת BDI מתעדת התנהלות פיננסית היסטורית של משקי בית ועסקים. אדם
פרטי או חברה שנרשמו לגביהם נתונים שליליים עלולים להיתקל בקשיים בקבלת
הלוואות, משכנתאות, סוגי אשראי נוספים, על בסיס רישום שלילי ב-BDI.

מתי מקבלים רישום שלילי ב-BDI ?.

חברת BDI מקבלת מידע מגופים פיננסיים כמו בנקים או חברות אשראי, מחברות
עסקיות אחרות, מהוצאה לפועל, מגופים מדיניים כמו בית משפט או רבנות. והיא
משתפת את המידע הזה בחזרה לכל גופים כלכליים שיהיו מעוניינים לקבל מידע
פיננסי על לקוח ספציפי. כל פקיד בנק שפניתם אליו עם בקשת משכנתא או
הלוואה או הכנת הוראת קבע יכול מייד להיכנס ולבדוק מידע והיסטוריה פיננסית
עליכם.

רישום BDI שלילי נוצר כאשר נוצרה בעייה פיננסית כלשהי בכיבוד אשראי.
במקרה וחזרו לכם שיקים בבנק או הוראת קבע לא כובדה והפכתם למוגבלים
בבנק – נוסף רישום שלילי ב-BDI.
נפתח עליכם רישום בהוצאה לפועל? – לשכת הוצל"פ מייד מדווחת ל-BDI.
היתה לכם הצהרה על פשיטת רגל – קיבלתם רישום שלילי ב-BDI.
הספק שלכם קיבל מכם שיק שחזר – הוא יכול במיידי לדווח על כך ולגרום לירידת
דירוג האשראי של העסק שלכם.
כל האירועים האלה רשומים בהיסטוריית פיננסית שלילית שלכם ועלולים להשפיע
לרעה על החלטות הבנק או גופים פיננסיים נוספים שאתם מבקשים לשיתוף
פעולה איתם. הנתונים האלה שקופים ונגישים לכל גורם שיבקש מידע פיננסי
כלכלי עליכם.

האם ניתן למחוק רישומים שליליים ב-BDI ?כמה זמן נשאר BDI שלילי והאם
ניתן להיפטר מ"כתם שחור" ברישומים?

אזרחים רבים כמו גם עסקים עלולים בשלב כלשהו להיקלע לקשיים כלכליים-
להפוך למוגבלים בבנק, לקבל תביעות הוצאה לפועל, להתמודד עם פשיטת רגל
עסקית. וכתוצאה מכך להפוך למוגבלי משכנתא בבנק, לשאת הפסדים נוספים
בעקבות חוסר יכולת לקבל הלוואות מהבנק. אך לכל אזרח מדינת ישראל מגיע
סיכוי להתחיל דרך חדשה מבחינה עסקית ופיננסית.

לנתונים הנשמרים במאגר של BDI יש תוקף. כלומר, גם אם פתרתם את בעיית
ההגבלה בבנק, סיימתם כל הליכי הוצאה לפועל, סגרתם את הסדרי נושים – עדיין
אמור לעבור בין 3 עד 7 שנים עד שתוכלו שוב לגשת לבנק עם בקשת קבלת
משכנתא או הלוואה.
מסיום הגבלה בבנק – רישום שלילי במאגר BDI נשמר כ-3 שנים. מתאריך
שקיבלתם הפטר או ביטול הליך האחרון בפשיטת רגל או הוצאה לפועל, אמורים
למנות כ-7 שנים שהמידע יישאר במאגר של BDI.

חשוב להבין, שאי אפשר למחוק היסטוריה של שיקים חוזרים או הלוואה שלא
הוחזרה, או כל בעייה פיננסית אחרת שהיתה בעבר. הסיבה היא שגם אם עברו
שנים וחברת BDI הורידה את המידע ממאגריה, בנקים עצמם שומרים את המידע
על לקוחותיהם הרבה שנים אחורה.

אך מתי ניתן לדבר על ביטול או מחיקה של BDI שלילי? 

קרו מקרים ועוד בוודאי יקרו כאשר מגיע ל-BDI מידע שלילי באופן שגוי או מידע לא
נכון או לא מדויק. למשל, הגישו תביעה בהוצאה לפועל נגד אזרח, והתביעה
נדחתה כי לא היתה מוצדקת. התביעה נדחתה אך תוך כדי הגשה ובדיקות, כבר
התקבל רישום שלילי ב-BDI.
ספק קיבל שיק שחזר מסיבה כלשהי. העסק היה מוכן מייד לפצות ולהעביר
תשלום על יד העברה בנקאית או בכל דרך אחרת, אך הספק היה פזיז מדי ומיד
הגיש מידע על שיק שחזר למאגר הנתונים הפיננסיים.
במקרים כאלה ורבים נוספים יש אופצייה להגיש בקשת ביטול או תיקון BDI.
חשבון בבנק נסגר אך נשאר חוב קטן יחסית של פחות מ-1000 שקל שגרם
לרישום שלילי ב-BDI .במקרה והחוב הוסדר תוך זמן קצר עד 60 יום, ניתן להגיש
בקשה לתיקון רישום שלילי ב-BDI.
אך כדי להגיע להצלחה רבה יותר בהגשת בקשות לתיקונים או ביטולים, צריך
לפנות לייעוץ מקצועי בתחום ולא לקוות לפתור את הבעייה לבד.

איך בודקים אם יש רישום כלשהו ב- BDI?

במקרה ורוצים לבדוק בעצמכם האם יש הערות כלשהן במאגרים רישומים של
BDI ,ניתן לפנות למספר חברות בעלות רישיון שדרכן ניתן לקבל את המידע. אלה
חברות  הבאות :(CHECK PERSONAL BDI- BDI וחברת B&D( דן אנד ברדסטריט לישראל) .

לסיכום: מידע פיננסי שנאסף על ידי חברת BDI על אנשים פרטיים וחברות
עסקיות נועד לצורך התנהלות פיננסית מבוקרת ותקינה במדינת ישראל. לגופים
פיננסיים זכות מלאה להעריך סיכונים בהחזרת אשראי על ידי לקוחותיהם. רישום
שלילי ב-BDI מעמיד את האזרחים במצבים בעייתיים של סירוב משכנתא, הגבלות
נוספות בקבלת אשראי לצרכיהם. פנייה לאיש מקצוע שיידע לבחון את כל המידע
הפיננסי מול רישומים ב-BDI יכולה להוות פתרון למוגבלי משכנתא. הגשת בקשה
לתיקונים או אפילו ביטול רישום שלילי, במקרה וימצא עילה לכך, עשויה להקל על
גזירה של BDI שלילי.